Muchas personas se sorprenden al saber que su crédito puede influir en las tarifas de su seguro de vivienda y de auto. Si alguna vez has recibido una cotización más alta de lo esperado, tu historial de crédito podría ser un factor.
Aquí tienes un desglose claro de cómo el crédito afecta tus primas de seguro y qué significa para ti.
Puntaje de crédito vs. puntaje de seguro
Es posible que ya estés familiarizado con tu puntaje de crédito a través de los prestamistas. Las compañías de seguros utilizan una métrica diferente llamada puntaje de seguro basado en crédito.
Un puntaje de seguro:
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Utiliza información de tu historial de crédito
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Ayuda a predecir la probabilidad de futuros reclamos de seguro
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Se usa para la fijación de precios y la suscripción de seguros
Este puntaje no es el mismo que tu puntaje de crédito tradicional y no se utiliza para evaluar tus ingresos o tu situación financiera.
Por qué las compañías de seguros usan información de crédito
Las compañías de seguros dependen de datos para evaluar el riesgo. Los estudios muestran una relación entre ciertos comportamientos de crédito y la probabilidad de presentar reclamos.
En general:
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Las personas con historiales de crédito más sólidos tienden a presentar menos reclamos
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Las personas con puntajes de crédito más bajos tienden a presentar más reclamos
Debido a que los precios del seguro se basan en el riesgo, un mayor riesgo generalmente resulta en primas más altas.
Cómo el crédito afecta las tarifas de seguro de auto
Tu puntaje de seguro basado en crédito puede influir en varios aspectos de tu póliza de seguro de auto, incluyendo:
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Elegibilidad para tarifas preferenciales
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Costo general de la prima
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Opciones de plan de pago
Es uno de varios factores de evaluación, junto con:
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Historial de manejo
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Historial de reclamos
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Ubicación
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Tipo de vehículo
Aunque no es el único factor, puede tener un impacto significativo en lo que pagas.
Cómo el crédito afecta las tarifas de seguro de vivienda
Para el seguro de propietarios de vivienda, tu historial de crédito puede afectar:
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Tu prima
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Elegibilidad con ciertas aseguradoras
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Descuentos disponibles
Otros factores que influyen en tu tarifa incluyen:
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Edad y condición de tu vivienda
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Ubicación
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Historial de reclamos
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Límites de cobertura
Qué influye en tu puntaje de seguro
Aunque cada compañía de seguros utiliza su propia fórmula, la mayoría de los puntajes de seguro consideran:
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Historial de pagos
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Deuda en comparación con el crédito disponible
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Duración del historial de crédito
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Actividad reciente de crédito
Las compañías de seguros no utilizan:
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Ingresos
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Raza o etnicidad
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Saldos de cuentas bancarias
¿Una cotización de seguro afecta tu puntaje de crédito?
Obtener una cotización de seguro no reduce tu puntaje de crédito. Las compañías de seguros generalmente realizan una consulta suave a través de agencias como TransUnion.
Tampoco ven exactamente el mismo puntaje que tú ves en tu banco o aplicación de crédito. En su lugar, generan un puntaje específico para fines de seguros.
¿Qué pasa si tu crédito ha sido afectado?
Si tu crédito ha sido afectado por un evento importante en la vida, aún puedes tener opciones. Muchos estados permiten excepciones para situaciones como:
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Divorcio
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Dificultades médicas
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Pérdida de empleo
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Robo de identidad
Si esto aplica a tu caso, consulta a tu agente de seguros sobre una posible revisión de tu póliza.
Conclusión
Tu historial de crédito puede influir en las tarifas de tu seguro de hogar y auto, pero es solo una parte del proceso general de precios.
Mejorar tu crédito con el tiempo puede ayudarte a reducir tus costos de seguro. También es recomendable revisar tus pólizas regularmente, especialmente si tu perfil de crédito ha mejorado.
